Charles Schwab Undercuts Silicon Valley, piedāvā tiešsaistes finanšu padomus bez maksas

Čārlzs Švābs, viens no lielākajiem valsts starpniekiem un finanšu konsultantiem, strādā ar pilnu robotu. Uzņēmums, kas atrodas Sanfrancisko, šodien paziņoja, ka 2015. gada pirmajā ceturksnī uzsāks automatizētu tiešsaistes investīciju konsultāciju pakalpojumu, konkurējot ar jaunu tiešsaistes finanšu spēlētāju šķirni, kas dzenas pēc nozares vecā sarga.

Uzņēmums vēlas, lai pakalpojums apmierinātu pieprasījumu pēc “sarežģītām investīciju konsultācijām par zemām izmaksām”, šodien izpilddirektors Volts Betingers sacīja sarunā ar analītiķiem.

Programma, kuras nosaukums būs Schwab Intelligent Portfolios, tieši konkurēs ar jaunizveidotajiem uzņēmumiem, kas cenšas nozagt tirgus daļu no starpniecības un fondu milžiem, piemēram, Schwab, piedāvājot lētus tiešsaistes pakalpojumus, kas ietaupījumus novirza plašos akciju un obligāciju indeksos.

Schwab pakalpojums kopā ar tiem, ar kuriem tas konkurē, ir visprecīzāk vērsts uz ieguldītājiem, kuriem ir ietaupīta nauda papildus 401 (k) vai pensijai, bet nepietiek, lai pieprasītu pilna servisa finanšu konsultantu. Čārlzs Švābs kļuva par kompāniju 35 miljardu ASV dolāru apmērā, apkalpojot tieši šos investorus, izmantojot savu starpniecības biznesu, kas ļāva viņiem pašiem ieguldīt naudu akcijās, kā arī pārvaldot dažādus ieguldījumu fondus, lai klienti varētu novietot savu naudu.

Jaunie tiešsaistes pakalpojumi ir īpaši pievilcīgi ieguldītājiem, kuri dzīvo tiešsaistē un vēlas tīmekļa vietējos pakalpojumus. 'Klientiem, kuri pārzina tehnoloģijas,' sacīja Schwab Intelligent Portfolio vecākais viceprezidents Naureens Hasans, 'tas var būt mūža piedāvājums.'

Bet uz šo ienesīgo un ienesīgo investoru tirgu tagad vēršas vairāki jaunizveidoti uzņēmumi, kas piedāvā ieguldījumu konsultācijas, līdzekļus ieguldīšanai un pat programmatūras rīkus, kas iesaka, kad pārdot aktīvus, lai optimizētu nodokļu saistības. Tas viss, kas tiek piegādāts tīmeklī un galvenokārt ar datoriem, nevis cilvēkiem ar labu kompensāciju, ir kļuvis par lētāku iespēju, kā arī tādu, kas patīk klientiem, kuri sagaida gludu tiešsaistes saskarni.

Schwab retorika ir gandrīz identiska tās starta konkurentiem, neskatoties uz to, ka tas ir precīzs uzņēmuma veids, kuru viņi mēģina izspiest. 'Viens no lielākajiem šķēršļiem cilvēkiem, kuri saņem labu ieguldījumu padomu, ir šī padoma izmaksas,' sacīja Hasans. 'Mēs vēlējāmies sniegt ieguldījumu padomus visiem visos līmeņos.'

Investori ir pieteikušies jaunajiem konkurentiem, un tie ir cilvēki, kurus Schwab tagad izmanto, lai atgūtu savus milzīgos resursus - daļēji piedāvājot pakalpojumu bez maksas.

Betvindžers, Schwab izpilddirektors, šodien teica, ka pakalpojums būs vērsts arī uz ieguldītājiem, kuri ir “jutīgi pret maksu” un meklē lētus konsultācijas par ieguldījumiem. Startēšanas automatizēti ieguldījumu konsultantipiemēram, Betterment un Wealthfront, ir uzkrājuši aktīvus strauji, jo investorus piesaista viņu zemās maksas un akadēmiskās ieguldījumu formulas.

Šīs formulas, kas pazīstamas kā portfeļa teorija, nosaka labāko veidu, kā laika gaitā sadalīt indivīda ieguldījumus, pamatojoties uz viņu toleranci pret risku. Par lētiem tiešsaistes pakalpojumiem tie palīdz datoram veikt darbu, ko bieži veic augsti apmaksāti cilvēki.

Pakalpojums Schwab, ko uzņēmums paziņoja, ka tas sāks darboties nākamā gada pirmajā ceturksnī, piedāvā lielā mērā līdzīgu piedāvājumu Wealthfront un Betterment. Tas tiks automatizēts, ieguldot klienta aktīvus, pamatojoties uz viņu atbildēm uz tiešsaistes anketu, un laika gaitā koriģēs viņu ieguldījumu kopumu. Tas arī tiks 'izstrādāts, lai to varētu ērti izmantot, un mūsdienu tehnoloģijai ir pilnībā nodrošināta tehnoloģija', sacīja Betingers, kas nozīmē, ka tas būs bez papīra un 'ierīču agnostiķis'. Schwab saka, ka lielās atšķirības ir izmaksas, pakalpojums un izsmalcinātība.

Tas ietver diennakts tiešo klientu atbalstu un bez konsultāciju maksas, bez komisijas maksas par darījumiem un bez maksas par kontiem. Schwab radīs ieņēmumus, izmantojot Schwab fondus, kuros klienti var ieguldīt, un pārvaldot biržā tirgotos fondus no citiem pakalpojumu sniedzējiem.

Uzņēmums Betterment, Ņujorkas investīciju konsultāciju uzņēmums, nesen uzsāka partnerību ar Bostonas fondu un brokeru sabiedrību Fidelity, lai piedāvātu savus pakalpojumus gandrīz 3000 neatkarīgiem ieguldījumu konsultantiem, ar kuriem Fidelity sadarbojasizmantojot Institucionālo bagātības pakalpojumu platformu. Schwab teica, ka piedāvās līdzīgu programmu ieguldījumu konsultantiem, ar kuriem tā sadarbojas, 'neilgi pēc tam', kad tā tiks uzsākta mazumtirdzniecības klientiem.

Wealthfront, kas ir lielākais no tā sauktajiem robo konsultantiem, klientu aktīvos ir vairāk nekā 1 miljards ASV dolāru, bet Ņujorkā bāzētajam padomdevējam Betterment-875 miljoni ASV dolāru. Abi ir pilieni vairāku triljonu dolāru kopējo pārvaldīto aktīvu spainī Amerikā. Viena no pašreizējo automatizēto investīciju konsultantu pievilcībām ir to lētums: Wealthfront iekasē .25% par klientu atlikumiem virs 10 000 USD, savukārt uzlabojumi iekasē no 35 līdz 0,15% atkarībā no atlikuma lieluma. Schwab neko nemaksās.

Pārvaldīti konti no vecās skolas konsultāciju pakalpojumiem, pat tiem, kas tur tikai lētus biržā tirgotus līdzekļus, var maksāt aptuveni 1% no klientu aktīviem, savukārt atsevišķi fondi un personalizēti ieguldījumu konsultāciju pakalpojumi var būt pat dārgāki. Tomēr Schwab cenšas konkurēt par cenu, pat ja tas nozīmē potenciālu kanibalizāciju esošajiem pakalpojumiem. 'Tas ir par klientiem un risinājumu sniegšanu klientiem viņu interesēs,' sacīja Bettingers. 'Mēs nekad neesam baidījušies vēsturiski kanibalizēt daļu no sevis.'

Schwab pārrauga aptuveni 2,4 triljonus ASV dolāru klientu aktīvos, un, sadarbojoties ar neatkarīgiem finanšu konsultantiem un saviem padomdevēju pakalpojumiem, tam ir 1,19 triljoni ASV dolāru aktīvi, kas saņem “dažus konsultāciju pakalpojumus”. Schwab, kas sāka darboties kā atlaižu starpniecība, arvien vairāk sava biznesa pārceļ uz konsultāciju pakalpojumu, kas balstīts uz maksu. 'Piecdesmit procenti klientu aktīvu ir pakļauti kāda veida ieguldījumu konsultāciju attiecībām, kas balstītas uz maksu, tālu no Schwab atlaižu starpniecības pirms četrām desmitgadēm,' sacīja Betingers.

Reuters ziņots pirms trim nedēļām ka Schwab plānoja piedāvāt savu automatizēto ieguldījumu konsultāciju pakalpojumu. Reuters ziņoja, atsaucoties uz sarunām ar Schwab vadītājiem, ka pakalpojums tiek izstrādāts iekšēji un būs “iespējams” bezmaksas.

Īpaši Wealthfront ir skaidri norādījis, ka tā vēlas pieaugt līdz Schwab mērogam, tā konkurentam, kas arī atrodas Sanfrancisko līča apgabalā. 'Wealthfront aktīvus sasniedza 1 miljarda ASV dolāru apmērā mazāk nekā pusē laika, kas bija vajadzīgs Švābam,' uzņēmums jūnijā paziņoja emuāra ziņā . 'Mēs ceram, ka, koncentrējoties uz tūkstošgades gadiem, kā Švābs koncentrējās uz mazuļiem, mēs varam turpināt straujo izaugsmi līdz 10 miljardiem ASV dolāru, 100 miljardiem ASV dolāru un tālāk.'